Taux immobiliers : prochaine baisse prévue ? Découvrez la date !

Un chiffre lâché entre deux murs blancs, et le silence s’épaissit : 4,2 %. Paris, mais ce pourrait être Lyon, Bordeaux ou Nantes. À chaque visite, la même sentence, le même espoir qui s’amenuise. Derrière chaque porte, des acheteurs en sursis, suspendus à la prochaine décision de Francfort, rêvant d’un taux qui cesserait, enfin, de grignoter leurs ambitions.

Pourtant, dans les antichambres feutrées des banques, quelque chose frissonne. Les courbes ne montent plus droit vers le ciel. Un nouveau chapitre s’ouvre-t-il, où le crédit retrouverait sa place de tremplin et non de barrière ? La vraie question, brûlante, c’est la suivante : à quel moment le marché cessera-t-il de tenir en apnée, et quand les taux immobiliers desserreront-ils l’étau ?

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Où en sont les taux immobiliers aujourd’hui ?

Le marché immobilier a encaissé une secousse inédite en 2023. Les taux immobiliers ont grimpé sans ménagement, jusqu’à franchir le cap des 4 % dès l’automne. Fini les conditions souples de 2022 : les banques resserrent la vis. D’après l’Observatoire Crédit Logement/CSA, le taux moyen sur 20 ans flotte autour de 4 % en ce tout début juin 2024. Seuls quelques profils ultra-solides parviennent à décrocher un taux immobilier plus doux, mais pour la majorité, la norme s’est durcie.

Avec la hausse des taux d’intérêt, le prêt immobilier coûte désormais beaucoup plus cher. La mensualité grimpe, sous le double effet du taux d’emprunt et de l’assurance emprunteur, elle aussi indexée sur le montant à rembourser. Résultat : l’accès au crédit immobilier se complique, les dossiers sont triés sans pitié, et les sommes empruntées baissent.

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• Taux moyen sur 20 ans : 4 %
• Meilleurs taux immobiliers (profils premium) : 3,70 à 3,80 %
• Taux immobilier banque sur 25 ans : 4,15 à 4,30 %

Cette tension sur les taux se ressent partout. Investisseurs et particuliers scrutent l’horizon, guettant la moindre éclaircie. Seuls les candidats dotés d’un solide apport et d’un parcours financier irréprochable décrochent le précieux sésame. Chaque dixième de point de taux d’intérêt en plus, c’est un projet qui s’éloigne ou se dégonfle.

Les facteurs qui pourraient précipiter une baisse prochaine

Un virage vient d’être amorcé du côté de la banque centrale européenne. En abaissant ses taux directeurs début juin, la BCE allume une lumière au bout du tunnel. La politique monétaire se détend après des mois de pression, alors que la hausse des taux avait mis de côté bon nombre de foyers, privés de crédit immobilier.

Autre signe encourageant : la désinflation se confirme en zone euro. L’indice des prix retombe sous les 3 %, offrant à la BCE la marge de manœuvre nécessaire pour donner de l’air aux marchés. Si la tendance se maintient, la baisse des taux BCE pourrait rapidement se répercuter sur les taux immobiliers. Reste à voir si la demande suit et si la stabilisation des prix s’installe.

• BCE baisse taux : premier pas acté début juin
• Inflation : repli confirmé sous les 3 %
• Banques : volonté de relancer la machine à crédit, mais priorité aux dossiers solides

La baisse des taux crédit dépendra aussi du jeu de la concurrence bancaire. Si la demande reprend, les établissements pourraient s’engager dans une course pour attirer les meilleurs profils, accélérant la détente sur les barèmes. Les investisseurs institutionnels, toujours à l’affût de placements rentables, pourraient aussi jouer leur rôle dans l’assouplissement de l’offre. Tous ces signaux rendent plausible une décrue des taux immobiliers dès la rentrée, sous réserve que la situation économique ne vienne pas tout bouleverser.

À quelle date attendre un repli des taux ? Les scénarios des experts

Les spécialistes du secteur s’accordent sur un point : la baisse des taux immobiliers pourrait se matérialiser dès la rentrée 2024. Plusieurs indices convergent. La BCE a enclenché la première réduction de ses taux directeurs en juin, et les marchés anticipent déjà une deuxième intervention avant la fin de l’année.

• La plupart des analystes prévoient un repli des taux crédit immobilier dès septembre, avec une transmission progressive sur les produits bancaires.
• Certains cabinets spécialisés avancent une fenêtre comprise entre septembre et novembre pour observer des taux crédit immobilier passant sous 3,5 % sur 20 ans.

Tout dépendra de la rapidité avec laquelle les banques ajustent leurs barèmes. Les meilleurs dossiers – CDI béton, apport conséquent, gestion exemplaire – pourraient bénéficier de taux plus attractifs avant même la fin de l’été, grâce à la rivalité des établissements.

Tableau de prévision Repli des taux selon les scénarios

La prochaine baisse prévue reste tributaire du ralentissement de l’inflation et de la capacité du marché immobilier à séduire de nouveaux acheteurs, notamment les primo-accédants. Les astres semblent favorables à un basculement dès l’automne.

Ce que cela change concrètement pour les futurs acheteurs

Pour tous ceux qui guettent le bon moment, la perspective d’une baisse des taux de crédit immobilier change la donne. Un taux moyen à 3,7 % sur vingt ans aujourd’hui : chaque dixième en moins, c’est une bouffée d’air pour les finances, parfois plusieurs dizaines de milliers d’euros économisés sur la durée du prêt.

• Mensualité allégée : un taux plus bas réduit le coût total du crédit immobilier et soulage le budget mensuel.
• Conditions de prêt moins restrictives : davantage d’emprunteurs peuvent passer le filtre des banques et accéder à la propriété.
• Retour progressif des primo-accédants : la détente, couplée à des dispositifs comme le prêt à taux zéro, redonne vie au marché.

La négociation retrouve de sa vigueur : banques et courtiers jouent des coudes pour attirer les meilleurs profils. Les acheteurs doivent donc soigner leur dossier, afficher stabilité professionnelle et apport solide, et surveiller leur taux d’endettement comme le lait sur le feu.

Un point reste souvent négligé : l’assurance emprunteur. Son coût peut vite éroder les gains réalisés grâce à la baisse des taux. La bonne stratégie ? Mettre les offres en concurrence, profiter des dernières évolutions réglementaires pour changer d’assureur, et grappiller chaque euro.

Reste à surveiller la capacité des banques à réagir vite. Les établissements les plus offensifs pourraient anticiper la détente et relancer la machine du prêt immobilier, redonnant du souffle à un marché resté trop longtemps sous tension. La ligne d’arrivée, cette fois, pourrait bien être en vue.